Mais vale a lágrima da derrota, do que a vergonha de não ter lutado. (Bob Marley)

domingo, 6 de janeiro de 2019

O ano de 2018 e as metas financeiras e pessoais para 2019

   Olá comunidade o ano de 2018 terminou e com certeza  o pior ano da minha vida, perdi meu querido pai, pensei que quando terminei o casamento, tinha sido o pior, más mulher pode se arrumar outra, agora a morte de um pai, só em outra vida. 

   O ano foi bem tumultuado com a greve dos caminhoneiros que praticamente parou o país e depois com as eleições que no final elegeu o governo de Jair Bolsonaro que animou bem a bolsa de valor com a possibilidade de realizar as reformas fiscais e previdenciárias para melhorar as condições do país.  Se as perspectivas de reformas forem realizadas e o crescimento da economia ocorrer a renda variável pode continuar subindo.   

   No início do ano de 2017 coloquei metas para 2018, principalmente financeiras, vamos ver como foi.

Metas financeiras para 2018

1-Continuar resgatando os fundos de investimentos, ainda tenho algumas bombas. Continuei resgatando, más ainda não conclui (meta cumprida)

2- Monitorar Eternit, Valid e Marcopolo e possivelmente vender;  Após entrar em recuperação judicial vendi as ações da Eternit, uma pena a empresa chegar nesse ponto. Valid e Marcopolo continuam na carteira.

3- Incluir mais dois fundos imobiliários na carteira: Comprei KNCR11 e FIIB11 (Meta cumprida)

4- Participar de uma oferta pública de ativos em debentures ou CRI ou CRA: Meta não cumprida, nem sei por qual razão estava com essa meta. 

5- Ler mais dois livros de finanças: Li apenas o toque de midas que fala sobre o método de Warren buffet. 

6-Receber em algum mês do ano R$ 1800,00 de renda passiva: Em Maio recebi R$ 1770,00 de renda passiva. meta quase cumprida.

7- Receber R$ 14000 de renda passiva em 2018: Meta quase cumprida também, recebi R$ 13623,95 em 2018 de renda passiva. 

8- Aportar R$ 40000 em investimentos em 2018: Aportei bem mais que a meta, cerca de R$ 52000.

9- Receber alguns dos empréstimos que dei por perdido: Até conversei com os devedores, más os mesmos pediram para esperar mais um pouco para pagar. 



Metas pessoais para 2019

1- Começar o inventário do meu pai, dar andamento e acompanhar os bens dele. 
2- Cuidar da saúde: Visitar cardiologista, dermatologista, urologista e endocrinologista. 
3- Continuar fazendo academia, indo pelo menos três vezes na semana. 
4- Arrumar uma namorada
5- Fazer algo voluntário
6- Trocar de carro


Metas financeiras 2019

1- Resgatar todos os fundos de ações, veja que esse ano, a meta é resgatar todos.
2- Receber R$ 15000 de renda passiva em 2018.
3- Trocar ativos na carteira de ações: No momento tenho pensado em vender Cemig, Marcopolo, Natura e Valid. No momento tenho pensado em comprar Fleury, Itaú, Irb.
4- Comprar mais um fundo imobiliário novo.
5- Ler dois livros de investimentos. 
6- Receber R$ 2000,00 de renda passiva em algum mês do ano. 

   Amigos esse ano coloquei 6 metas de cada. Gosto de colocar as metas para ir acompanhando e correndo atrás no ano na medida do possível. Abraço a todos e até mais. 






quarta-feira, 2 de janeiro de 2019

Compras, Rendimentos e Renda passiva de Dezembro 2018

   Olá amigos! Graças a Deus o ano de 2018 terminou, eu já não via a hora dele acabar, esse ano foi bem triste com toda a angustia do tratamento de câncer do meu pai e depois o seu falecimento. Esperamos passar essa virada, agora vamos começar o inventário dos bens deixados por ele. Em termos de investimentos em 2018 segui o plano de fazer aportes mensais em ações, fundos imobiliários e títulos públicos dependendo de cada mês. 

FFCI11- Rio Bravo Renda Corporativa

   Nesse mês comprei mais 13 cotas desse fundo imobiliário ao preço de R$ 148,90 por cota. O fundo é proprietário de imóveis pulverizados com pequenas participações nos imóveis. No momento o rendimento distribuído está em torno de 0,42%, bem ruim em comparação a outros fundos, más ainda acredito na administração da Rio Bravo para alugar os imóveis vagos e alocar bem o capital em caixa.

Títulos Públicos 

   Esse mês que passou não comprei ações e aloquei o dinheiro em títulos públicos, alocando 1 título do tesouro IPCA  2035 com taxa pactuada de 5,18% mais IPCA. Comprei também 0,03 do tesouro Selic 2023 e por fim comprei 0,15 do  tesouro ipca mais juros semestrais 2035 na taxa de 4,89% mais ipca. Cerca de R$ 2700,00 investidos no tesouro direto. 

RENTABILIDADE

Investimentos Rendimento 
Carteira de ações 2,63%
Fundos imobiliários 2,30%
Fundos de Investimentos 1,76%
Tesouro Direto 0,76%
LCI 0,36%
Poupança 0,45%
CONSOLIDADO MENSAL  1,73%
CONSOLIDADO ANUAL  4,70%


   As rentabilidades das classes de investimentos ficaram no positivo com exceção dos fundos de investimentos que terminaram no negativo com 1,76%. No ano a rentabilidade terminou com 4,73%, desconsiderando dividendos e rendimentos de fundos imobiliários. 


RENDA PASSIVA


Dividendos de ações: R$ 682,46
Rendimentos de fundos imobiliários: R$ 605,29

Total de Renda passiva em Dezembro de 2018: R$ 1287,75

Total de Renda passiva em 2018: R$ 13623,95 ou 97,31% da meta estipulada de R$ 14000,00

   Mesmo não atingindo a meta estipulada estou super feliz com a renda passiva em 2018, já é um dinheiro considerado, se colocar na média mensal já daria um valor maior que o salário mínimo no Brasil.
  Quero deixar um feliz ano novo a todos os colegas da blogosfera aos anônimos visitantes e todas as pessoas  que tenham muita saúde e alegrias em 2019. 





ATENÇÃO: Esse Blog não possui certificação para análise de valores mobiliários,  Não oferece consultoria de investimentos . Trata-se apenas de um diário de um investidor amador. O administrador do blog recomenda muito estudo antes de qualquer investimento.


sábado, 22 de dezembro de 2018

Maiores pagadores de dividendos em 2018

AÇÕES  Preço médio  Div. Rec Yield  Preço  21/12/18 Valorização
Porto Seguro 28,38 3,83 13,49 51,19 80,37
Engie 30,41 2,96 9,73 32,95 8,35
Ecorodovias 8,94 0,72 8,05 9,25 3,47
Metal leve  21,81 1,69 7,76 25,26 15,82
Vale 29,09 2,05 7,05 50,86 74,84
Banco do Brasil 20,8 1,28 6,17 44,09 111,97
Cielo 23,37 1,43 6,12 9,1 -61,06
Grendene 6,37 0,33 5,24 7,94 24,65
Alupar 15,59 0,72 4,62 18,3 17,38
Aes Tietê 15,85 0,68 4,29 9,76 -38,42
Bradesco 24,79 0,96 3,89 33,26 34,17
Sabesp 23,336 0,88 3,75 30,52 30,79
Hering 17,99 0,64 3,56 27,45 52,58
CCR 16,85 0,59 3,53 11,6 -31,16
B3 21,12 0,61 2,90 26,74 26,61
Eztec 18,25 0,51 2,79 24,1 32,05
Weg 13,07 0,33 2,51 17,34 32,67
Ultrapar 69,88 1,46 2,09 49,6 -29,02
Odontoprev 10,01 0,15 1,48 13,74 37,26
Natura 32,99 0,47 1,42 43,22 31,01
Totvs 27,64 0,31 1,12 27 -2,32
Valid 38,16 0,35 0,92 18,26 -52,15
Marcopolo 4,541 0,04 0,81 4,05 -10,81
Cemig 14,308 0,03 0,21 14,48 1,20

   Olá amigos da blogosfera apresento a tabela com o meu preço médio de compra, os  dividendos recebidos em 2018 por ação, o Yield on cost ( que é o dividendo em relação ao preço médio de compra), preço da ação em 21/12/18 e valorização ou desvalorização atual. 
  A grande campeã de distribuição de dividendos em 2018 foi a empresa PORTO SEGURO que apresentou um yield de 13,49% ou 1,12% ao mês, ela sempre pagou muitos dividendos ao ano, más esse se superou e pelo que eu me lembro não houve não recorrente para distribuir mais dividendos. 
   As outras quatro melhores empresas foram Engie, Ecorodovias, Metal Leve e Vale.
  Na questão valorização em relação ao preço médio de compra Banco do Brasil e Porto Seguro apresentam as maiores valorizações no momento, como utilizo do fundamentalismo, não penso em vender ação, apenas em acumular mais ativos. Quanto a desvalorização Cielo com 61%  e Valid com 52%, apesar dos fundamentos das duas terem piorado a principio não penso em desfazer das mesmas. 
   Engraçado que a Porto seguro foi uma empresa que comprei tem vários anos, nunca vi muita recomendação e  " oba oba " em cima dela, nesse setor o pessoal fala muito em BB seguridade, muitos falam que ela depende muito do seguro auto e que o financeiro dela gera mais dinheiro que o operacional, más até pelo tipo de negócio dela que tem que ter muito dinheiro em caixa para provisionar os sinistros ela ganha dinheiro também com esse caixa. empresa top. Amigos era isso, desejo a todos um feliz natal com muita paz e alegrias. 





 
                              A GRANDE CAMPEÃ




ATENÇÃO: Esse Blog não possui certificação para análise de valores mobiliários,  Não oferece consultoria de investimentos . Trata-se apenas de um diário de um investidor amador. O administrador do blog recomenda muito estudo antes de qualquer investimento.
















domingo, 9 de dezembro de 2018

A falta de inteligência financeira do brasileiro

    Pessoal esses dias estava navegando no facebook e veio uma propaganda da xp investimentos com uma morena bonita, em que a mesma pergunta quanta a pessoa investindo R$ 1000,00 ao mês a uma taxa de rentabilidade de 0,7% ao mês. Em um ano teria  cerca de 13000, Em 3 anos teria cerca de 41000, Em 10 anos cerca de 187000 e em 40 anos cerca de 4 milhões de reais, aí fui ver os comentários, a gente fica indignado com as besteiras que as pessoas falam. Não quero aqui dizer que é melhor investir na XP com essa taxa de rentabilidade, apenas que o poder do aporte pode fazer. 

   Abaixo o link da propaganda, lá também pode verificar os comentários; vamos a alguns desses comentários!!

https://www.facebook.com/xpinvestimentos/videos/quanto-voc%C3%AA-pode-ganhar-investindo-r1-mil-por-m%C3%AAs/712917462402454/


1- "Sendo mais agressivo, é possível chegar a uma taxa de 1,5% a. m.? Essa taxa aí é muito pequena considerando a inflação". 
    A pessoa acha que é fácil ter uma rentabilidade de 1,5% ao mês ? 

2- "Gostaria de aprender a investir fiquei por muito tempo botando dinheiro na poupança e não mudou nada minha vida tenho ouvido falar de day trade e achei interessante"
   Lamentável que a pessoa queira sair da poupança e o que ela ouve falar é de day trade, ninguém ouve falar de investimento em valor. 

3- "pra que eu vou querer 4 milhoes daqui a 40 anos? com a idade que eu terei, já serei um velho brocha ( se estiver vivo) que não serve nem pra transar.. a riqueza tem que ser agora"
   O problema é que quanto mais velho, menor poder de trabalho e renda e quanto mais velho, mais gasto com saúde, a conta não fecha se gastar tudo agora, ninguém quer ficar na miséria na velhice. 

4- 0,70??? Tem aplicação como o tesouro direto que tirando o IR 15% no fim do prazo a rentabilidade é de 0,82 ao mês. Obs pela Easynvest não tem taxa cobrada para aplicar no tesouro direto
   Que tesouro direto é esse que está dando 0,82% ao mês ? 

5-  "Garoto aqui no Brasil isso não funciona...como que um cidadão vai investir 1000 reais por mês se a maioria ganha de um a dois salários mínimos por mês...esse tipo de investimento que está falando e só pra rico como Luciano Hulk...e os demais que podem...aí fica meio complicado essa conta que falaste!!!!!!!"
   A pessoa tem que estudar, empreender, fazer mais dinheiro, vai ficar ganhando 1 a 2 salários mínimos a vida toda ? 

6- Meu amigo, se eu tivesse mil conto livre pra investir todo mês, o que não ia daltar era opção. Não to conseguindo nem fechar o mês direito, quem dirá investir."
   Reduzir custos é primordial, garanto que tem muito gasto supérfluo


7-   " 0,7 é quase a taxa da poupança , 12473,00 em 01 ano ? onde esta a vantagem ? 473,00 juros ao ano ? poupança da mais que isso"
   0,7 é só o dobro da poupança agora

8- " Tá maluca , vou juntar 40 anos de dinheiro pra que e quem ??? Vou é gastar 1000 por mês em cerveja e viagem , vou ser muito mais feliz , chupa caralho."
   O problema é que se fizer uma carteira de investimentos dentro de pouco tempo poderá viajar mais e beber cervejas melhores em relação a das de milho. 

9- " Melhor investimento é fazer um curso de Forex. Eu fiz estou começando a operar e ganhando meus dólares dia a dia."
    Imagino!!

10-  "Dá até vergonha uma rentabilidade dessa! Desde que conheci investimento de empresas que fazem mineração de Bitcoin, minha situação financeira deu uma grande melhorada. Fim do ano passado investi uma certa quantia e já obtive o retorno de mais de 100%. E agora vou investir de novo.""
   Agora com essas quedas gigantescas das cripto moedas deve estar bem feliz e confiante. 

11- "7% ao ano não é muito pouco não??? Acabei de comprar um CDB da Easynvest de 14,8% ao ano, do Banco Fibra"!!!
   Espero que o Banco Fibra honre. 


   Foram alguns exemplos do que a falta de inteligência financeira faz na população, deveria ser matéria obrigatória  a introdução as finanças pessoais, iria ajudar o país a ser mais competitivo, pois um pais com menos endividados gera no longo prazo uma inflação controlada e uma economia mais dinâmica. Abraço pessoal e até mais. 





domingo, 2 de dezembro de 2018

Compras, Rendimentos e Renda passiva em Novembro de 2018

   Olá amigos! mais um mês terminado, a vida tem que continuar, estou organizando e ajudando minha mãe com os negócios, aposentadoria, inventário do meu pai ainda não abrimos. Acho muito estranho isso, em um momento as coisas materiais são suas e dentro de segundos outras pessoas serão as donas  de carros, casas, dinheiro. Por isso que devemos além da prosperidade material, termos a ´prosperidade intelectual e espiritual. 

   Mercado de ações continua com altas prevendo o novo governo mais liberal. Nesse mês não comprei ações, dedicando os aportes para fundos imobiliários e títulos públicos. 


BPFF11- Brasil Plural absoluto fundo de fundos 

   Nesse mês comprei mais 25 cotas do BPFF11 ao preço de 90,25/cota. Esse fundo está alocado com 8,77% em SPTW11, 8,64% em HGRE11, 7,05% em SPAF11 e etc....Acho um bom fundo e no momento esta dando um rendimento mensal em torno de 0,66%. 

Tesouro Selic 2023

   Comprei mais 0,11 de um título público. Como as ações nos últimos meses deram uma aumentada, creio que estava na hora de aplicar em renda fixa também. 

Tesouro IPCA + juros semestrais 2035

Comprei mais 0,40 desse titulo que paga juros semestrais em Maio e Novembro. A taxa pactuada na compra foi de 4,94% mais IPCA. 


RENDIMENTOS 


Investimentos Rendimento 
Carteira de Ações 4,10%
Fundos imobiliários2,20%
Fundos de Investimentos 1,58%
Tesouro Direto 0,01%
LCI 0,42%
Poupança 0,45%
CONSOLIDADO MENSAL  2,22%
CONSOLIDADO ANUAL  2,95%

   Minha carteira de ações teve uma alta de 4,10% em Novembro, ganho maior que os 2,38% do Ibovespa, nesse mês com altas expressivas em Natura, Cemig, Hering e Metal Leve. No mês Porto seguro e Vale tiveram quedas. 
Carteira de fundos imobiliários também terminou em alta, em contrapartida os fundos de investimentos tiveram perdas, esses fundos tem muitas ações de Petrobras, fundos esses que estou saindo aos poucos, nesse mês não tive resgate. 


RENDA PASSIVA

Dividendos de ações: R$ 516,88
Rendimentos de fundos imobiliários: R$ 597,34
Juros semestrais do tesouro direto: R$ 211,12

Renda passiva em Novembro de 2018: R$ 1325,34

Renda passiva em 2018: 12336,20 ou 88,11% da meta estipulada para 2018

   Mais uma boa renda passiva em Novembro, apesar de ainda estar longe de pagar minhas despesas mensais, o valor recebido é maior que o salário mínimo, muitas pessoas recebem esse valor ao mês como salário. Acho que é sinal que estou indo para o caminho certo. Nesse mês recebi dividendos de 
Ecorodovias, Grendene, Hering, Aes Tietê e Banco do Brasil. Possivelmente não alcançarei os 14.000 reais de renda passiva, pois Dezembro não costuma ter muitos dividendos, más mesmo assim será um valor bem interessante para um ano.  Amigos post rápido de atualização mensal, abraços e saúde a todos. 


terça-feira, 27 de novembro de 2018

Onde estou investindo o dinheiro da previdência privada recebida da minha mãe

   Olá amigos da comunidade da blogosfera de finanças, meu pai faleceu no mês passado e conforme relatei na última postagem meu pai deixou uma previdência privada em que a única beneficiária era minha mãe e já foi recebido em cerca de um mês após abertura do processo. 

   Minha mãe, uma senhora idosa de cerca de 70 anos em que sua única renda no momento é um aluguel de um imóvel em que meu pai tinha dado para minha mãe ter uma renda para ela gastar como quisesse na época, cerca de um salário mínimo  e e então a mesma conversou comigo, falando que era para eu escolher em quais ativos investir, pois os meus irmãos não era as melhores pessoas para isso, um dos meus irmãos vive endividado e tem pouca educação financeira e mesmo não gostando muito disso e sabendo que minha mãe não teria paciência para estudar sobre investimentos, decidi aceitar a empreitada de escolher os ativos para alocação de seu capital. 

   O dinheiro recebido dessa previdência não daria para comprar um imóvel e como minha mãe precisa de uma renda mensal resolvi escolher os fundos imobiliários que pagam rendimentos mensais, não tem imposto de renda sobre os rendimentos mensais, pode se comprar cotas com valores pequenos, não tem a burocracia de imóveis.  

   Primeiramente só escolhi fundos imobiliários que tenho na minha carteira pessoal e que já tenho um certo conhecimento e escolhi os seguintes fundos;

HGBS11: CSHG Brasil shopping- Fundo imobiliário de shoppings centers.
No preço comprado vai dar um rendimento de 0,53% com base na ultima distribuição

FIIB11- Fundo imobiliário industrial do Brasil- Fundo logística
No preço comprado vai dar um rendimento de 0,64% com base na última distribuição

VRTA11- Fundo imobiliário fator Veritá - Fundo de CRIs
No preço comprado vai dar um rendimento de 1,0% com base na última distribuição. 

KNRI11- Fundo imobiliário Kinea renda imobiliário 
No preço comprado vai dar um rendimento de 0,53% com base na última distribuição. 


   Ainda tenho uma quantia da minha mãe a ser investido e estou pensando em BPFF11, HGRE11 e HGLG11. 

   Pessoal acho que não poderia me esquivar dessa responsabilidade, meu pai sempre falava que quando o assunto era organização, dinheiro que o filho mais equilibrado era o Beto Fiscal, resolvi fazer isso e espero que dê tudo certo. Lembrando que estou comprando no home broker da conta do bancão da minha mãe e o rendimento mensal vai cair direto na conta corrente dela Abraço amigos e até mais. 

ATENÇÃO: Esse Blog não possui certificação para análise de valores mobiliários,  Não oferece consultoria de investimentos . Trata-se apenas de um diário de um investidor amador. O administrador do blog recomenda muito estudo antes de qualquer investimento.

quinta-feira, 15 de novembro de 2018

A previdência privada pode ser uma boa!

    Olá amigos ! Quem diria que algum dia eu faria um post nesse sentido, más realmente a previdência privada pode ser uma boa dependendo do caso particular de cada um. Quem me segue aqui no blog sabe que meu pai faleceu em Outubro vítima de câncer, Pois bem, minha mãe  deixou sua carreira profissional para cuidar   da família, portanto ela dependia totalmente do trabalho do meu pai. 
   Meu pai deixou bens a inventariar imóveis, carros e os equipamentos e máquinas de seus negócios e tudo isso  até terminar o inventário vai demorar a ficar disponível. Ao visitarmos o banco em que o meu pai tinha conta para comunicar o óbito e cancelar cartões e folha de cheques dele e conversando com o gerente da conta dele  ficamos surpresos ao saber que meu pai tinha deixado uma previdência VGBL em que minha mãe era a única beneficiária. 
   A previdência privada tem como grande vantagem não precisar ir para o inventário do falecido  e na visita o gerente passou um 0800 do bancão, onde liguei peguei toda a documentação a ser enviada, preenchi um papel com dados de meu pai e de minha mãe, tirei cópias dos documentos solicitados, certidão de óbito e etc e mandei via correio com um número de código de postagem dado pelo banco e para minha surpresa minha mãe vai receber o dinheiro em sua conta amanhã, ou seja menos de  1 mês após abertura do processo via telefone. 
   Acho que uma pessoa que tem filhos menores e esposa dependente do marido ou vice versa deve pensar sim em ter  uma previdência privada, para quem passou pelo que passei e está tendo essa experiência viu de forma  positiva a previdência privada. Certamente tinha um certo preconceito a essa classe de investimentos, até no meu caso, que não tenho esposa e nem filhos não penso em fazer previdência privada, más se tivesse com certeza pensaria em ter. 
   Meu pai tinha uma previdência privada em um dos bancões e com certeza não observou alguns parâmetros como taxa de administração, taxa de carregamento, rentabilidade, tributação. Quando fez essa previdência pensou apenas na solidez da instituição e em não deixar minha mãe desamparada e só por isso meu velho está de parabéns. Post rápido apenas para compartilhar essa minha experiência, quanto ao inventário só vamos abrir ele ano que vem. abraços e até mais.