Títulos de Capitalização, uma verdadeira fria!!

   Olá, comunidade da blogosfera de finanças, ainda em casa, acompanhando meu pai, como estou mais em casa, meus pais, pedem para resolverem algumas  coisas para eles em bancos e outros lugares, em uma dessas me deparei com duas verdadeiras furadas que minha mãe entrou. Ela comprou dois títulos de capitalização, um do Bradesco e um da Caixa Econômica federal. Tempos  atrás minha mãe me pediu um dinheiro para cobrir sua conta corrente, falei que arrumava se pudesse dar uma olhada em seus gastos, entre eles, estava um título de capitalização, na época solicitei que minha mãe cancelasse a  mesma, entre outras coisas para arrumar o dinheiro a ela e agora de novo entra nessa fria!! Complicado quando a pessoa não pratica a educação financeira.

   Os gerentes dos bancos, aproveitando a péssima educação financeira dos brasileiros e para cumprir suas metas propostas pelos seus patrões,  vivem empurrando lixos como títulos de capitalização, previdência privada e fundos aos correntistas.  

   O título de capitalização é vendido como uma forma de juntar dinheiro e ainda concorrer a prêmios, e aí, leitor, conhece alguém que já faturou esses prêmios da capitalização ? Eu não...

 Caracteristícas dos títulos de  capitalização:

1-É uma loteria: Como tal, não deveria ser oferecido em bancos e sim em lotéricas, a chance de alguém ganhar isso é quase irrisória, mesma chance do Beto Fiscal casar com a Bruna Marquesine.

2-Rende menos que poupança: Referente a  parte aplicada todo mês, uma parte é destinada para a cota sorteio, outra grande parte vai para a taxa de carregamento ou taxa de administração, apenas uma terceira parte realmente será capitalizada. No final do prazo a soma do valor investido vai ser igual ou menor ao bruto investido. A parte da capitalização é corrigida pela TR, más as partes retiradas para o sorteio e para o carregamento retiram qualquer lucro sobre o principal. 

3- Se resgatar antes o cliente é punido: Além de geralmente existir um período de carência de pelo menos 12 meses, sem qualquer possibilidade de resgate, caso o cliente resolva resgatar antes, o mesmo será punido com uma alíquota sobre o principal, quanto mais tempo faltar para o final do título, maior será o desconto. Na caixa, por exemplo, como a pessoa só pode resgatar 1 ano após o investimento, caso decida resgatar no décimo terceiro mês, como penalidade o cliente receberia apenas 64% do total investido. 

   Resumindo título de capitalização não é investimento e sim uma loteria, não serve para defender da inflação, não tem qualquer correção do principal investido. Fiquem de olho nos seus pais idosos, conjugues para que não entrem nessa fria e tem gente que acha que gerente de banco é seu amigo......
   Caso queiram realmente terem uma disciplina financeira, invistam em ações, títulos públicos, Lcis  e fundos imobiliários. 

   Quanto a minha mãe tentarei ver com ela a possibilidade de cancelar esses lixos após os períodos de carências. Abraço e até a próxima turma...

Nem todos os R$ 15 depositados mês a mês vão para o título propriamente. Uma parte, ou 1,74% do valor, é usada para a cota do sorteio, ou seja, "compra" o direito de o cliente concorrer a prêmios. Outra parte (de 3,89% a 88,26%, d... - Veja mais em https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2013/09/05/titulo-de-capitalizacao-nao-e-bom-porque-a-renda-e-zero-diz-economista.htm?cmpid=copiaecola

Nem todos os R$ 15 depositados mês a mês vão para o título propriamente. Uma parte, ou 1,74% do valor, é usada para a cota do sorteio, ou seja, "compra" o direito de o cliente concorrer a prêmios. Outra parte (de 3,89% a 88,26%, d... - Veja mais em https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2013/09/05/titulo-de-capitalizacao-nao-e-bom-porque-a-renda-e-zero-diz-economista.htm?cmpid=copiaecola

Primo Rico Primo Pobre

   Olá amigos da blogosfera, como comentei no último post, meu pai fraturou um osso da bacia e por conseguinte tirei uma licença do trabalho para acompanhar o mesmo, quando se tem um acidente dessa magnitude, alguns familiares vem visitar o enfermo em nossa casa, um deles foi o primo Rico. 

   O primo Rico, é primo primeiro do meu pai e irmão do primo pobre, deve ter por volta de seus cinquenta anos, formado com muita dificuldade no início dos anos 90 em Engenharia, para começar casou com uma mulher que tem seu trabalho e sempre ajudou nas despesas domésticas. O primo Rico no início dos anos 90, logo após sua formação, conseguiu ser aprovado para ser professor em uma universidade estadual, aliado a isso trabalhava como autônomo, dando assistência técnica em construções  de casas. No início da vida profissional nunca foi de esbanjar, tinha carro popular, morava em casa pequena e até pouco tempo nunca tinha ido a praia.

   O primo pobre, para começar, o pai dele, tio do meu pai, sempre o protegeu, inclusive esse primo, foi um dos causadores da falência desse tio, sempre colocando o mesmo em  negócios ruins. Conseguiu formar em Direito, no final dos anos 80, assim que se formou, o meu tio pagou um cursinho para concursos para ele, o mesmo conseguiu passar em um bom concurso federal, primo pobre para azar dele, apaixonou por uma mulher errada, primeiramente ajudou a mesma a se formar em um desses cursos de humanas, a mesma nunca o ajudou com despesas em casa e ainda exigia coisas boas dele, todo ano tinha que  ir a praia, uma diferente todo ano, carro, no máximo de dois em dois anos, trocavam, mesmo que fosse financiado a perder de vista. Tiveram os filhos, seguindo o exemplo da mãe, os filhos queriam sempre roupas e penduricalhos do bom e do melhor.

   Primo Rico, segundo meu pai, era frugal e sempre, desde o primeiro salário, reservava uma parte para investir, não sei no que ele investia nos anos 90, só sei que já no terceiro ano, comprou seu primeiro lote e lá construiu uma casa de dois quartos para aluguel, segundo o meu pai, sempre a cada cinco anos, o primo rico comprava um lote, construia e colocava para aluguel, as vezes o mesmo nem sabia, más desde cedo estava criando patrimônio para geração de renda passiva. Segundo o meu pai, hoje trabalha ainda, para se sentir útil, continua professor, diminuiu sua carga horário ainda faz uns projetinhos por fora. Durante essa semana recebemos a visita do mesmo e como adoro esse tipo de assunto, finanças, puxei muito papo com o mesmo, hoje primo rico tem 5 casas de aluguel e um ponto comercial, segundo o mesmo, nessa atual  crise, apenas uma casa, está com vacância, só desses aluguéis recebe cerca de R$ 6000,00. O mesmo já nessa fase de cinquenta anos, resolveu se dar um presente, tem uma pick up Ranger, ano 2014, segundo o mesmo comprou usada, ano passado e depois de 25 anos de trabalho começou a viajar com a família, todo ano, vai para um lugar diferente. 

   No dia que o primo Rico veio visitar o meu pai, o mesmo deu informações do primo pobre, segundo o mesmo, ele não tinha dinheiro nem para colocar crédito no celular para falar com meu pai, muito menos, viajar da cidade em que mora para  visitar o mesmo. Segundo primo Rico, o pobre entrou em uma ciranda de pagar juros, consignados, financiamentos para cumprir os caprichos da esposa e dos filhos. A casa que comprou financiada, teve que realizar o distrato, pois não estava dando conta de pagar o financiamento. Agora morava de aluguel e estava casado apenas no papel, pois a esposa, na cidade, todos tinham conhecimentos que a mesma o traia. 

   O que tiro como lição dessa história, criar patrimônio para geração de renda passiva, no começo da vida ser mais frugal, muito cuidado ao escolher a companheira de vida, não ostentar o que não pode, não entrar em dividas e financiamentos. Resolvi compartilhar, pois achei interessante a história. Abraço a todos e até a próxima.

Compras, Rendimentos e Renda Passiva em Abril de 2017.

   Olá amigos! O mês de Abril não terminou muito bem, meu pai, sofreu um acidente em casa e fraturou um osso, terei que ficar em casa acompanhando-o, como as coisas mudam de uma hora para outra em nossas vidas, esse tipo de coisa me faz repensar algumas coisas, devemos na medida do possível aproveitar a vida ao máximo. O médico até pela idade receitou repouso absoluto.

HGBS11: Nos investimentos, fiz a compra de 1 cota do fundo imobiliário de shoppings, Brasil Shopping, administrado pela credit suisse, cota bastante cara pelo rendimento que está pagando ao mês. Paguei R$ 2160/cota e no mês pagou R$ 12,40/cota de rendimentos ou  0.57%. A compra faz parte de comprar ativos para aumento da renda passiva, espero que quando as coisas melhorarem no país o rendimento mensal possa aumentar também. 

RENDIMENTOS:

Investimentos	Rendimento
Carteira de ações	0,61%
Fundos imobiliários	0,51%
Fundos de Investimentos	0,85%
Tesouro Direto	0,35%
LCI	0,58%
Poupança	0,55%
CONSOLIDADO MENSAL	0,36%
CONSOLIDADO ANUAL	7,61%

   Em termos de rendimentos, o mês foi negativo, com carteira consolidada desvalorizando 0,36% impactadas pela carteira de ações, Fundos imobiliários e principalmente os fundos de investimentos. O mercado anda preocupado com as reformas da previdência e trabalhistas e também com o ditador norte coreano, tomara que em Maio, melhorem os rendimentos.

RENDA PASSIVA
Dividendos de ações: R$ 839,31
Rendimentos de Fundos imobiliários: R$ 366,38

Total Renda Passiva em Abril de 2017: R$ 1205,69
Total Renda Passiva em 2017: R$ 3049,79

   O mês foi excelente em termos de renda passiva, inclusive a maior recebida nesse ano influenciados pelos dividendos gordos recebidos de Porto seguro, Grendene e Vale. Não sei se terei um mês tão bom como esse, nos próximos, espero que sim. No consolidado do ano, já ultrapassei os R$ 3000, Isso é muito bom, minha meta é 9000,00 no fim do ano, se continuar assim, talvez consiga. 

   Colegas, meu mês de Abril  foi esse, alguns percalços, mas nada que vai me abalar, tenho fé em Deus, que dias melhores vão chegar, abraço a todos e até a próxima.

"O Jeitinho brasileiro" na fiscalização

O jeitinho brasileiro,entendido como um tipo de ação visando obter benefício próprio ou a resolução de um problema prático,  fazendo uso de criatividade, cordialidade, engano e outros processos social, inclusive é tema de estudos de mestrado e doutorado, das áreas de sociologia e antropologia. No Brasil, dizem que essa características está impregnada em nossa história desde a nossa ocupação territorial, portugueses vindo da terra da coroa, segundo a história, marginais, ladrões, condenados, vindos de Portugal já começaram a passar a perna nos Índios, primeiros habitantes desse lado da América, através de trocas perniciosas, ocupações de terras e apropriações. 

   No meu serviço convivo com essas artimanhas diariamente. Beto Fiscal, ""esqueci a documentação da carga, que tal um café ?? Beto Fiscal, meu comércio não tem registro em seu órgão, más vou amanhã lá , pega alguma coisa aí para ti??. Graças a Deus em minha criação, aprendi que o que é meu é meu, o que é dos outros, não é meu. Inclusive junto com a polícia, já coloquei corrupto na cadeia, que me ofereceu uma propina, um dia. Detesto o jeitinho brasileiro para levar vantagem, Muitos ao serem autuados, ligam para amigos políticos, para que o fiscal aliviem a barra do mesmo....

   A Beto Fiscal, más para empreender no Brasil é muito complicado, são muitas leis, muitas exigências, veja o caso da operação carne fraca, fiscais corruptos coligados com empresários gananciosos e quem come carne estragada somos nós, infelizmente, a presença do estado ainda é necessário para coibir práticas ilícitas contra o consumidor.  

   Dando uma vasculhada aqui no YouTube, achei esse vídeo. pelo contexto, parece que alguns fiscais querem autuar um vendedor ambulante e o autuado, usando o jeitinho brasileiro, chama o amigo, prefeito da cidade para aliviar a sua barra. provavelmente os fiscais eram do estado e exigiam nota fiscal ou qualquer outro documento do ambulante. O prefeito em seu autoritarismo provinciano expulsa os fiscais da cidade, más e aí é justo o dono do verdurão ao lado pagar impostos e concorrer bem do seu lado com um senhor que vende laranjas dentro da sua camionete que não paga nada e que tem um produto clandestino não fiscalizado pela vigilância sanitária e pela vigilância agropecuária? 

   Pelos comentários do vídeo, a maioria da população apoia a atitude tirana do prefeito  e a favor do vendedor ambulante, não dá para ter certeza pelo vídeo, qual a classe de fiscalização desses fiscais, más aparentemente são agropecuários, os que fiscalizam presença de doenças e pragas em pomares de laranjas entre outras e ou presença de agrotóxicos. Não parecem ser fiscais da receita, e nem é da vigilância municipal, pois o prefeito manda os fiscais irem para a rodovia...

   Enquanto tiver impregnado o jeitinho brasileiro no DNA das pessoas, terá que existir o poder de polícia estatal para coibir ou diminuir que comemos carne podre, verduras com agrotóxicos, produtos vencidos, que desmatem todas as florestas, que pesquem todos os nossos peixes e etc...E quanto ao vídeo, qual a opinião pessoal ? a favor ou contra a atitude do prefeito ?

Compras, Rendimentos e Renda Passiva em Março de 2017

   Olá companheiros de luta pela independência financeira, esse mês participei pouco da nossa comunidade,  fiz uma viagem  a trabalho para um lugar  mais distante da minha base, outra coisa, que estou percebendo, é a perca de tempo que venho tendo com redes sociais, facebook, whatsapp e etc. Tenho que direcionar meu tempo para coisas mais úteis.  Durante o mês comecei a leitura do livro " O jeito Peter Linch de investir".

   Quanto aos investimentos, foi bem movimentado, com algumas movimentações.

   No início do mês, resgatei mais uma parte de um fundo de ações do Banco do Brasil e comprei mais dois lotes de ações de Odontoprev, empresa redondinha de planos odontológicos e boa pagadora de dividendos. No resultado anual, uma queda pequena no lucro, impactado pelo momento ruim do setor corporativo.

Também comprei mais 70 ações do Banco Bradesco com o dinheiro do aporte novo. Comprei ao preço de R$ 31,80/ação. Esse é sem comentários, sempre lucrando muito, apesar de ter aumento o PDD, provisão para devedores duvidosos. Além do que teremos bonificação em ações no mês de Abril.

RENDIMENTOS

Investimentos	Rendimento
Carteira de ações	0,83%
Fundos imobiliários	2,67%
Fundos de Investimentos	2,48%
Tesouro Direto	0,93%
LCI	0,77%
Poupança	0,60%
CONSOLIDADO MENSAL	1,00%
CONSOLIDADO ANUAL	8,06%

    O mês apresentou quedas nos investimentos de  rendas variáveis, carteira de ações com queda de 0,83%, impactada negativamente por Aes Tietê com desvalorização de 14,81%, Cemig com desvalorização de 12,62% e Valid com queda de 12,40%.

   Carteira de fundos imobiliários também tiveram queda de 2,67%, o que mais me deixou triste foi a distribuição pífia de EDGA11B, cerca de R$  0,10/ cota.

   No consolidado do mês queda de 1,00% com rendimento positivo anual de 8,06%.

RENDA PASSIVA

Dividendos de ações: R$ 305.26
Rendimentos de fundos imobiliários: R$ 380,37

Renda Passiva em Março de 2017: R$ 685,63
Renda Passiva acumulada em 2017 R$ 1844,10.

   As empresas Weg, Bradesco, Ultrapar, Cielo e Banco do Brasil pagaram dividendos em Março. Acredito que em Abril teremos um maior recebimento de dividendos com Grendene, Porto Seguro e Vale pagando dividendos gordos. Rendimentos de fundos imobiliários impactado negativamente pela distribuição baixa do EDGA11B.

   No ano já recebi R$ 1844,10, dando uma média de R$ 614,70/mês, pouco se considerar meus gastos mensais, más acredito que nesse ritmo, dentro de 5 a 7 anos, minha renda passiva vai cobrir meus gastos e com sobra.

   Abraço e um ótimo mês a todos, quero ver se em Abril participo mais da comunidade. 

A fórmula da riqueza!

   Olá amigos! estava assistindo alguns vídeos e relendo um livro do Bastter " Eu Quero ser rico" e tenho que concordar com o autor,   a respeito da fórmula da riqueza, o que ele repassa no livro é um bom método para enriquecer. Claro que temos outros meios de conseguir a riqueza, ganhar em uma loteria, receber uma herança. O método normal é o investimento do que sobra dos ganhos em relação aos seus gastos.

Fórmula da Riqueza:

Riqueza= (Ganhos - Gastos) x Juros.

Ganhos: O aumento dos seus ganhos é essencial para atingir a riqueza, seja através de melhoria salarial, através de um melhor emprego com salário melhor, seja através empreendendo ou mesmo com o aumento da renda passiva ( Rendimentos de dividendos de ações, de fundos imobiliários, aluguéis de imóveis). 

   Temos portanto que investir em nossa carreira, adicionar mais conhecimentos que proporcionam melhores remunerações, estudar para concursos, investir em ações, fundos imobiliários, imóveis. O interessante é desenvolver forma de receber ao menos dois tipos de rendas, uma ativa, através do seu trabalho e outra através da renda passiva de seus investimentos. O interessante no começo, é reservar o maior valor possível para aportar. 

   Transformar aquilo que conhece para ganhar dinheiro, pode ser um consultor em uma área determinada (Finanças pessoais), Dar palestras, escrever um livro, dar aulas. Já pensei em fazer uma dessas atividades, além da minha principal, o trabalho de fiscalização, para aumentar minha remuneração mensal.

Gastos: Diminuir seus gastos mensais é essencial, diminuindo portanto o consumo desnecessário. Evitar pagar juros desnecessários, não comprar passivos que geram despesas, parar de ficar girando o seu patrimônio que geram custos nas transações. Descubra gastos inúteis, como uma assinatura de revista, que pouco lê, um pacote de TV a cabo pouco usado. Não comprar por impulso, não fazer dividas, não viver de aparência.

"Comprar coisas que você não quer, com o dinheiro que você não tem, a fim de mostrar para gente que você não gosta, uma pessoa que você não é"

Juros: O dinheiro que sobra da relação ganhos menos os gastos deve ficar em bons investimentos o maior tempo possível.   Ficar em investimentos ruins é péssimo para o crescimento da riqueza, no meu caso, por muito tempo meu patrimônio ficou parado, sem aumento por ficar em fundos de investimentos, fundos de ações, por mais de 5 anos meu patrimônio não cresceu. 

   No meu caso, tenho que melhorar meus ganhos e continuar investindo melhor, garantindo melhores juros, quanto aos gastos, me considero, frugal, não sou de ficar fazendo muitos gastos desnecessários. abraço e até a próxima!!

Compras, Rendimentos e Renda Passiva de Fevereiro 2017

   Olá amigos! carnaval terminado, dizem que aqui no Brasil, as coisas só andam depois dele, no meu caso, quero dar continuidade as adequações na minha carteira de investimentos, resgate dos fundos de ações, troca de ações com resultados ruins. Esse mês atingi uma importante marca no meu patrimônio, impulsionado pela alta das ações e dos fundos imobiliários, a cada dia que passa, mesmo com o sobe e desce das ações, vejo que o "Buy and Hold" é o método mais adequado para o meu perfil de investidor.

   Além da compra de Ultrapar, citado em uma postagem de Fevereiro, também comprei 0.4 do título público IPCA + Juros semestrais  com uma taxa pactuada de 5,29%  mais IPCA. Investimento nesse título será importante para o aumento da renda passiva ao longo do tempo. Nos meses de Maio e Novembro, o mesmo paga cupom semestral.

RENDIMENTOS

Investimentos	Rendimento
Carteira de ações	7,12%
Fundos imobiliários	5,75%
Fundos de Investimentos	1,86%
Tesouro Direto	0,96%
LCI	0,64%
Poupança	0,65%
CONSOLIDADO MENSAL	4,44%
CONSOLIDADO ANUAL	9,22%

   O mês foi excelente em termos de rentabilidade, carteira de ações teve uma alta fantástica de 7,12% impulsionada por alta de Cemig de 28,70%, CCR com alta de 14,25%, e Hering com alta de 11%. Carteira de fundos imobiliários seguindo escalada de alta, dos meus fundos apenas FIIP11B e KNRI11 tiveram quedas nas cotações. No consolidado final carteira terminou com alta de 4,44%.

RENDA PASSIVA

Dividendos de ações: R$ 9,71
Rendimentos de Fundos Imobiliários: R$ 462,83
Juros semestrais de títulos públicos: R$ 154,60

Renda Passiva em Fevereiro de 2017: R$ 627,14
Renda Passiva total em 2017: R$ 1158,47

   A renda passiva de Fevereiro melhorou em relação a Janeiro, o fundo imobiliário FIIP11B pagou o rendimento atípico maior nesse  mês, além do recebimento de juros semestrais do título público NTNB 2020 com juros semestrais. Destaque negativo para os dividendos de ações, nem dez reais recebidos em Fevereiro. Desejando um bom mês de Março de 2017, muita paz e saúde a todos.

                                                               The Cure: Just Like Heaven