Abrindo a caixa preta de um fundo de ações ( BB AÇÕES TECNOLOGIA FUNDO DE INVESTIMENTO)

   Olá amigos da blogosfera de finanças, hoje comentarei sobre um dos péssimos investimentos em que já me submeti, apliquei no BB Ações Tecnologia do Banco do Brasil no início de 2013 o valor de R$ 3200,00, sendo que no início de Janeiro de 2015 o saldo da aplicação era de R$ 2800,00, ou seja em dois anos de aplicações tive um prejuízo real de 400,00 reais, não recebi dividendos e perdi boas oportunidades em outros investimentos. Vamos tentar desvendar esse fundo de ação!

   Este fundo tem como objetivo compor uma carteira de ativos direcionada para as ações de emissão de empresas do setor de telecomunicações. abaixo os dados do fundo

   Taxa de administração FI: 2,0% a.a.

   Aplicação inicial: R$ 200,00

   Número de cotistas: 2397 (Dezembro de 2014)

Imposto de Renda - Fundos de Ações

De acordo com a Lei n.° 11.033, de 21 de dezembro de 2004, os fundos e clubes de investimento em ações terão os rendimentos tributados, exclusivamente, na data do resgate das quotas, à alíquota de 15% (quinze por cento).   Patrimônio Líquido: (R$): 13.925.198,80 (Dezembro de 2014) Composição da carteira: (Dezembro de 2014) Ativo Vendas/Dez Compras/Dez Posição final  Percentual TELEF BRASIL PN 400 0 61575 20,354 TIM PART S/A ON 3500 0 228214 18,968 BEMA3 5000 0 229400 15,36 LINX S.A. ON 800 0 39800 14,181 TOTS3 800 0 56500 13,953 IDNT3 51300 27400 435800 5,5 SENIOR SOL ON MA 1500 0 57335 3,459 OI S.A. PN 0 0 39329 2,389 POSI3 0 0 145600 2,198 OI S.A. ON 0 0 24700 1,6 Oper. Compromissadas 0 0 320 1,928 Outros 0 0   0,11

  Fonte: CVM

   Veja que o fundo em sua composição possui ativos como IdeiasNet-IDNT3, que apresenta prejuízos consistentes a pelo menos 10 anos, sendo que no mês de Dezembro inclusive os gestores compraram essa ação, além dessa apresenta Ações da Oi que apresenta uma dívida imensa e lucros escassos, Tem a Positivo Informática que apresenta resultados bastantes fracos ao longo do tempo.

   O grande problema da composição da carteira é que a presença desses ativos ruins inibem os resultados de boas empresas como a telefônica, a Bematech e a Linx.

   Portanto o investimento nesse fundo de ação, além de pagar uma taxa de administração de 2% para aplicar mal o meu dinheiro, pagar 15% de imposto de renda em caso de venda com lucro, não ter recebido nenhum dividendo nesses dois anos, ainda coloca grandes bombas na carteira.

   Minha estratégia por enquanto é aguardar um repique na bovespa e vender com certo lucro, e aí amigos ? acham que devo resgatar tudo agora, mesmo no prejuízo ? 

Abraços e até a próxima.

Operações Financeiras de Dezembro de 2014 e Rentabilidades apuradas

   Olá amigos da blogosfera! espero que tenham passado uma boa virada de ano junto aos seus familiares, a minha foi muito alegre e divertida junto de amigos e familiares.

   No mês de Dezembro de 2014 fiz as seguintes operações:

CIELO-CIEL3

   No início do mês com o salário do mês de Novembro comprei 45 ações da empresa de maquininha Cielo ao preço de R$ 42,50, agora com essa compra, tenho 1 (um) lote completo de Cielo.

HERING-HGTX3

   No meio do mês de Dezembro recebi o décimo terceiro e então reservei uma parte e comprei 1(um) lote de HGTX3, ótima empresa ao meu ver, com margens e ROE bem atraentes, no último ano deu uma queda, más a empresa investiu  muito para inserir a tecnologia SAP na empresa, consumindo um pouco do caixa.  O preço pago foi bem interessante também, R$ 19,85 por ação.

KNRI11

   Com os dividendos e  rendimentos de fundos recebidos e parte do décimo terceiro também comprei mais 20 cotas do Fundo imobiliário Kinea ao preço de 105,55 por cota.

RENDIMENTOS

   Para fazer o cálculo dos rendimentos da carteira eu utilizo a planilha do blogueiro Além da poupança. A carteira no mês de Dezembro teve uma desvalorização de 4,08% e no acumulado de 2014 uma desvalorização de 2,90%, ou seja resultado bastante decepcionante, tanto em Dezembro como em todo o ano de 2014.

INVESTIMENTO	Rend. Dez.	Rend. Anual
Ações	7,26	6,39
Fundo Imobiliário	0,58	3,88
Tesouro Direto	0,94	8,26
Fundo de Invest.	6,08	8,13
Poupança	0,59	6,41
Consolidado	4,08	2,90

DIVIDENDOS

   No mês de Dezembro recebi R$ 494,48 de dividendos e juros sobre capital próprio das seguintes empresas:  Cemig, Ecorodovias, Metal Leve, Hering, Santos Brasil e Marcopolo.

RENDIMENTOS FUNDOS IMOBILIÁRIOS: 

   Recebi também R$ 164,97 de rendimentos de meus fundos imobiliário. Para conhecer minha carteira de fundos imobiliários, acesse o link abaixo!

http://betofiscal.blogspot.com.br/2014/12/carteira-de-fundos-imobiliarios-do-beto.html

O ano de 2014 e as metas financeiras para 2015.

   Olá amigos e comunidade da blogosfera de finanças, esse será minha última postagem de 2014 e como tal gostaria de agradecer a presença de todos aqui nesse ano que está terminando, minha intenção com esse é blog não é ser o mais popular ou melhor da comunidade e nem competir com os demais, apenas trazer a saga de um investidor rumo a tranquilidade financeira, acho que de Julho para cá, data do início das postagens o blog tem seguido essas premissas com pelo menos uma postagem mensal sobre o acompanhamento dos investimentos do BETO FISCAL.

   O ano de 2014 trata-se de um divisor de água rumo a minha futura riqueza, conheci a blogosfera de finanças, conheci o site da bastter.com, parei de aportar em fundos de ações que pouco tem me trazido benefícios ao longo do tempo, minha carteira de ações começou a me trazer retornos com os dividendos recebidos ao longo dos meses, vendi ações compradas de formas equivocadas como Eucatex, Eletrobrás, All, Hypermarcas, Suzano, Jbs e Oi., comecei a aportar de forma constante em fundos imobiliários, o que tem me trazido uma bom fluxo de caixa mensal.

Tabela- Rendimentos recebidos de ações e fundos imobiliários.

   Em Junho tive um rendimento recorde de dividendos, em torno de R$ 560,00  e os de fundo imobiliário recebi R$ 165,00 em Dezembro de 2014.

   A soma de dividendos no ano foi de R$ 3442,92 e de fundos imobiliários foi de R$ 1102,93.

METAS FINANCEIRAS PARA 2015

1- Continuar aportando em torno de R$ 2500,00 mensais.
2- Fazer a leitura de ao menos 3 livros sobre investimentos.
3- Monitorar no balanço anual as seguintes empresas: Banco Pine, Santos Brasil, Lopes Brasil,  Natura e Mrv, caso piorem muito os números, encerrar posições nas mesmas.
4- As empresas que são candidatas a entrar na carteira do Beto Fiscal em 2015 são: Kepler Weber, Alupar, Ser Educacional, Weg e Banco Itaú.
5- Os fundos imobiliários que poderão entrar na carteira são TRXL11, SDIL11, HGBS11, TBOF11 e XTED11.
6 - Meta de receber ao menos R$ 5000,00 de dividendos em 2015 e R$ 2000,00 de rendimentos de fundos imobiliários em 2015.
7- Fazer o resgate de ao menos 5 fundos de investimentos e de ações e aplicar em ações diretamente.
8- Diminuir exposição na caderneta de poupança.

   Gostaria de desejar a todos um FELIZ NATAL E PRÓSPERO ANO NOVO DE 2015, que tal reservarmos alguns minutos desses feriados para pensar naquilo que possamos melhorar na vida pessoal e familiar, que tal seguirmos alguns princípios do mestre JESUS de caridade, humildade para com o próximo. Abraços e até 2015!!

CARTEIRA DE FUNDOS IMOBILIÁRIOS DO BETO FISCAL

     O  mês de Dezembro está terrível para nós investidores de empresas da bolsa de valores, más hoje resolvi escrever sobre minha carteira de fundos imobiliários, postagem essa, que estava devendo já há algum tempo, essa modalidade entrou de forma efetiva na minha carteira nesse ano de 2014, até então só tinha o fundo BBPO11, o das agências do Banco do Brasil que comprei na oferta pública de ativos, tenho gostado muito dessa modalidade de investimentos que proporciona um fluxo de caixa mensal para o investidor com o rendimento dos aluguéis.

    Atualmente os fundos imobiliários representam cerca de 10% da carteira total de investimentos que engloba  ações, poupança, fundos e  tesouro direto, a quantidade que vislumbro para o futuro é cerca de 20% para a representatividade total dos investimentos.

    Abaixo apresenta a carteira de fundos imobiliários com o percentual atual, preço médio e dividend yield com o meu preço médio de compra.

FUNDOS	Percentual (%)	Preço médio	Dividend yield
BBPO11	16,40	106,76	0,75%
BPFF11	5,70	77,89	0,89%
BRCR11	14,00	123,74	0,81%
EDGA11B	8,90	72,4	0,98%
FIIP11B	9,40	150,75	0,77%
HGLG11	11,40	1109,7	0,78%
HGRE11	12,90	1350,43	0,85%
KNRI11	10,80	118,04	0,77%
RNGO11	10,50	73,8	1,05%

       Veja que o fundo imobiliário Rio Negro (RNGO11) está me dando um retorno extraordinário de 1,05% mensal no meu preço médio e os outros todos com rendimentos superiores a 0,75% ao mês.

       Quanto a oscilação no preço da cota não me preocupa muito, pois enquanto os fundos entregarem rendimentos bons o meu intuito é ficar com os mesmos por um bom tempo.

       No próximo ano irei estudar entre 1 e 3 fundos para completar uma carteira com no máximo 12 fundos no total.

       Para estudar o mercado de fundos imobiliários gosto muito de acompanhar o chat semanal do André PC, consultor do site Bastter.com que geralmente acontece nas quartas feiras.

       Bem amigos, hoje é sexta feira e para o final de semana estou pensando em fazer um passeio ecológico, vamos vê se dá certo!! abraços, bom final de semana a todos e fiquem com um clipe que gosto muito de ouvir! Ramones!!........

Operações financeiras e resumo de Novembro de 2014.

            Boa Noite! amigos do mundo dos investimentos, durante o mês de Novembro de 2014, confesso a todos que estive muito ansioso, problemas na reforma da casa, mudanças de lotações no serviço, falta de mulher, vai somando tudo isso e começa a desencadear doenças de fundo emocional como depressão, prostatite crônica e por aí vai......

Más vamos ao que interessa, durante o mês de Novembro de 2014 fiz duas compras;

      Comprei um lote no início do mês a R$ 19,28, apesar da seca ter atrapalhado os lucros da empresa nos últimos trimestres, como invisto a longo prazo e sabedor da boa gestão da empresa e torcendo para que São pedro mande chuva para os paulistas, agora tenho dois lotes de SBSP3.

     Aproveitando um preço interessante de entrada, acabei adicionando mais uma empresa a carteira do Beto Fiscal, comprei 150 ações a R$ 10,30, como já tenho CCR, irei esperar uma valorização do preço da ação para fazer um lucro na venda, terei direito aos dividendos anunciados em Novembro para receber em Dezembro.

       Durante o mês não fiz nenhuma compra de fundo imobiliário ou de tesouro direto e nem me desfiz dos fundos de investimentos, ainda esperando um repique na bolsa para vender as cotas.

          O mês foi bastante terrível para os fundos imobiliários que desvalorizaram 4,17% enquanto o tesouro direto veio com um rendimento muito bom de 1,39%.

            

Investimentos	Rendimento
carteira de ações	0,68%
Fundos imobiliários	4,17%
Fundos de Investimentos	2,40%
Tesouro Direto	1,39%
Poupança	0,61%

         Durante o mês recebi os seguintes dividendos, que foram impactados negativamente pelo não pagamento do dividendo trimestral da Geti3, em função do prejuízo no trimestre.

Ações: R$ 137,36

Fundo Imobiliário: R$ 167,71

Análise dos lucros e prejuízos das empresas da carteira de ações do Beto fiscal

          Olá amigos, terminado a época de divulgação dos resultados  do terceiro trimestre, resolvi fazer um balanço dos resultados dos lucros e ou prejuízo das minhas empresas em carteira.

          Em uma carteira de 20 ações, apenas sete apresentam aumento  no acumulado do lucro de 2013 para 2014, sendo os melhores resultados da Mrv, Bematech, Cielo e Porto Seguro.

       As maiores quedas nos lucros do acumulado de 2013 para 2014 são da Vale, da Lopes Brasil, que apresenta uma queda vertiginosa de 91,7%  e da Santos Brasil. 

        Quanto ao resultado do terceiro trimestre as empresas de energia da carteira Cemig e Geti foram bastante penalizadas nos resultados, pois tiveram que comprar energia no mercado devido a escassez de água.

      Os dados da tabela abaixo estão discriminados em milhões, sendo Ccr, Cielo, Cemig e Vale em bilhões, com esses resultados eu poderei mudar um pouco a carteira na questão do percentual pretendido, aumentando naquelas em que os lucros estão aumentando; tipo Cielo, Cetip, Porto Seguro e Odonto Prev e diminuindo em empresas com quedas como Lopes Brasil, Santos Brasil e Vale.

       E a carteira de ações dos senhores, como foram os resultados ? espero que tenha sido melhor do que nas minhas. abraço e até a próxima.

Ações	3T14	2T14	Var 3T14/3T13	Acum. 2014	Acum. 2013	Var 2014/13
BEMA3	15,35	13	13,70%	42	31	36,00%
CCRO3	403,50	346,1	(- 14,2 %)	964,9	1.044,60	(-7,6%)
CIEL3	820,51	797	2,80%	2.423,28	1.957, 887	19,23%
CMIG3	29,06	741	(-96,07%)	2.020,00	2.271,00	(-11,05%
CTIP3	143,40	134,8	6,40%	411,4	372,3	10,40%
ETER3	28,37	20	(-28,41%)	62	77	(-19,6%)
GETI3	(-83,6)	251	(-133,0%)	525,48	650,993	(-19,28%)
GRND3	126,00	70	44,44%	295	290,6	1,50%
HGTX3	70,89	58	21,70%	210	216	(-3,2%)
LEVE3	59,70	51,7	15,50%	156.3	170,2	(-8,16%)
LPSB3	(-8,0)	11	(-172,0)	9	102	(-91,17%)
MRVE3	135,00	401	(-66,33%)	617	351	76,00%
NATU3	213,00	177	16,90%	508	549	(-7,46%)
ODPV3	45,17	48	(-5,90%)	151	141	6,83%
PINE4	19,00	35	(-45,71%)	89	124	(-28,24)
POMO4	56,70	51	(-9,5%)	161,2	216,7	(-25,6%)
PSSA3	232,00	216	6,89%	600	472	21,33%
SBSP3	92,00	302	(-69,53%)	872	1.333	(-34,58)
STBP11	16,20	25	(-35,2%)	73,5	176,3	(-58,30%)
VALE5	(-3.351,00)	3.090,00	(-207,78%	(-9883)	14.688,00	(-167,0%)