Mais vale a lágrima da derrota, do que a vergonha de não ter lutado. (Bob Marley)

segunda-feira, 7 de novembro de 2016

Meus fundos de Investimentos

   Olá turma da blogosfera de finanças, hoje resolvi escrever sobre meus fundos de investimentos, sempre que faço meu fechamento mensal  os colegas me perguntam sobre os mesmos. Esses investimentos junto   com a poupança,  foram as primeiras classes de ativos a entrar no meu portfólio. No ano de 2006 comecei a investir nesses ativos,  na época, achava que investir diretamente em ações gerava muitos custos, não tinha o hábito de estudar muito sobre finanças, só ia aportando nos fundos de investimentos do Banco do Brasil, sem muitos estudos,  já cheguei a ter mais de quinze desses fundos.  
   Os fundos de investimentos são uma reunião de vários investidores que dividem receitas e despesas sendo administradas por um gestor, no caso, dos meus fundos são geridos pela BB DTVM que pertence ao Banco do Brasil.  Existem os fundos que seguem índices e outros com gestão mais ativas. Esses fundos cobram uma taxa de administração para que o investidor não tenha com o que se preocupar,  Será ? . também não recebemos diretamente os dividendos das empresas, os mesmos são incorporados ao patrimônio do fundo para comprar mais ativos. Para quem segue o meu blog, sabe que estou me desfazendo aos poucos, vendendo suas cotas e comprando ações diretamente  e cotas de fundos imobiliários. Quero ver se dentro de mais uns dois anos  me desfaço do restante.  
   Minha alocação atual é de 16% nessa classe de investimentos em relação a carteira total, más a tendência é quase zerar dentro de no máximo dois anos.  

ALOCAÇÃO FUNDOS DE INVESTIMENTOS

Fundos de Investimentos  % Atual 
BB RF PARC 10 MIL 31,35
BB AÇÕES VALE  16,55
BB AÇÕES ALOC ETF 16,52
BB AÇÕES PETROBRAS 13,65
BB AÇÕES TECNOLOGIA 6,6  
BB AÇÕES DIVIDENDOS 5,88
BB AÇÕES SIDERURGIA  5,43
BB AÇÕES CONST. CIVIL  4,02




1- BB AÇÕES TECNOLOGIA:
Aplicação Mínima: R$ 200,00
Taxa de Administração: 2.0%
Rentabilidade em 2016: 13,577%
Composição da carteira: VIVT4- 26,46%; LINX3- 19,11%; TIMP3- 19,02%, Outras- 35,41%

2- BB AÇÕES PETROBRAS
Aplicação Mínima: R$ 200,00
Taxa de Administração: 2.0%
Rentabilidade em 2016: 109,43%
Composição da carteira: PETR3- 69,53%; PETR4- 30,20%;, Outras- 0,37%


3-BB AÇÕES DIVIDENDOS
Aplicação Mínima: R$ 200,00
Taxa de Administração: 2.0%
Rentabilidade em 2016: 26,08%
Composição da carteira: ITSA4- 8,01%; BBSE-7,28%; BVMF3- 5,27%, CCRO3- 5,22%, Outras-74,22%

4-BB AÇÕES VALE
Aplicação Mínima: R$ 200,00
Taxa de Administração: 2.0%
Rentabilidade em 2016: 73,32%
Composição da carteira: VALE3- 69,62%; VALE5- 30,15%;, Outras- 0,23%

5-BB AÇÕES ALOC. ETF ( ANTIGO PIBB)
Aplicação Mínima: R$ 200,00
Taxa de Administração: 1,559%
Rentabilidade em 2016: 37,64%

Composição da carteira: 
80,22%  IT NOW PIBB IBRX-50 BBDC4- 7,86%; ITUB4- 6,53%, ABEV3-4,70%; Outras- 80,91%
9,84% BB ETF S&P DIVIDENDOS BRASIL: BRAP4-10,6%, BRSR6-7,26%, TAEE11-6,81%, Outras- 75,33%
4,42% IT NOW IFNC-BBDC4: 15,86%, ITUB4-11,63%, CIEL3-10,59%, Outras- 61,92%
 4,11% ISHARES BM&FBOVESPA SMALL CAP: FLRY3- 5,82%; QUAL3- 4,00%, Outras: 90,18%

6- BB RF PARC 10 MIL
Aplicação Mínima: R$ 10.000,00
Taxa de Administração: 0,8%
Rentabilidade em 2016: 9,32%

Composição da carteira:
 75% BB TOP RF MODERADO FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA LONGO PRAZO
 25% BB TOP RF ARROJADO FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA LONGO PRAZO

7-BB AÇÕES SIDERURGIA  
Aplicação Mínima: R$ 200,00
Taxa de Administração: 2,0%
Rentabilidade em 2016: 121,8%
Composição da carteira: GGBR4-37,97%, USIM5- 16,5%, CSNA3-12,18%, Outras: 33,35%.  

8-BB AÇÕES CONSTRUÇÃO CIVIL
 Aplicação Mínima: R$ 200,00
Taxa de Administração: 2,0%
Rentabilidade em 2016: 45,75%
Composição da carteira: MULT3-20,04%, BRML3- 19,72%, MRVE3-14,71%, Outras: 45,53%.  

Observações

1-  Esse ano os rendimentos desses fundos de investimentos estão espetaculares, más no acumulado dos  anos , na maioria deles ainda estou no prejuízo.
2- Os fundos BB Ações Siderurgia e BB Ações Construção civil estão fechados para novas aplicações. 
3- Taxas de administração de 2% para comprar índices e ações de uma empresa só é um desrespeito ao investidor.
4- O desconhecimento do pequeno investidor faz com que o mesmo fique em investimentos ruins.
5-Deveria sair tudo de uma vez ou como estou fazendo aos poucos ?



ATENÇÃO: ESSE BLOG NÃO TEM CERTIFICAÇÃO PARA ANÁLISE DE VALORES MOBILIÁRIOS, NÃO OFERECE CONSULTORIA DE INVESTIMENTO E NEM ANÁLISE. TRATA-SE APENAS DE UM DIÁRIO DE UM INVESTIDOR AMADOR.



19 comentários:

  1. Grande Beto,

    Esquecendo dos preços, a resposta é: Voce quer manter seu dinheiro nestes fundos?

    Esqueça prejuizo, lucro, deixe seu dinheiro em ativos de valor.

    Se nao tem valor, venda e compre valor.

    Dinheiro nao aceita desaforo rsrs

    Abraço e sucesso

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  2. Olá construtor... não gosto de fazer grande movimentação no mês. Por isso estou desfazendo aos poucos. Lembrando que dificilmente teria rendimentos de 100% se tivesse tirado a grana é colocado em uma boa ação como Grendene ou porto seguro. No curto prazo foi uma estratégia e parece que está dando certo. Abraço

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  3. Venda 50% e monitore para vender o restante ou então venda o restante a uma taxa de 10% por mês...ninguém sabe até quando vai durar a alta do Bovespa. Essa taxa de adm é muito alta, veja que mesmo com essa rentabilidade toda você ainda está no prejuízo. Desse jeito é melhor comprar as ações diretamente ou investir em renda fixa.

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    1. Olá anon...essa taxa de administração na verdade é um insulto. Aos poucos vou corrigindo essa besteira.

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    2. Olá anon...essa taxa de administração na verdade é um insulto. Aos poucos vou corrigindo essa besteira.

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  4. Deixa eu ver se entendi direito:
    tem fundo q só compra PETR ou só compra VALE, senta em cima sem gestão ativa nenhuma e ainda cobra 2,0% a.a???

    Que belo investidor vc é, parabéns!

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    1. Olá Goulart. Pelo menos eu já falei que investi errado e estou corrigindo ...e vc, cadê sua carteira de investimentos ?

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  5. Beto, com toda a sinceridade dos meus pulmões e desejando o seu bem, de verdade. Manda todos esses fundos pra PQP!

    Você já sabe de muito mais coisas do que quando sabia na época, você evoluiu, esses fundos são um ESTUPRO.

    2% ao ano? Isso quer dizer que em 10 anos eles terão comido 20% do seu patrimônio. Sobre esse seu fundo ali ser o antigo PIBB11, como pode ser? A taxa do Pibb11 é ridícula de 0,069% algo assim, MUITO mais baixa.

    BB acoes petrobrás? Não existe motivo pra vc ter isso, exceto o de dar lucro ao BB. Vc tem home broker e pode comprar diretamente petrobras se vc quiser.

    Fundos de RF = lixo devido ao come-cotas
    O banco pega seu dinheiro pra comprar Tesouro Direto. Na dúvida compra Tesouro Selic 2021 e pronto.

    Sobre siderurgia e construção civil se você quiser mesmo conhecer e ser sócio dessas empresas estuda elas e compra se for o caso. O site do Bastter é muito bom para ver isso e os quadros das empresas que são o melhor do site.

    Caso você queria muito investir em ações mas não quer estudar uma por uma e acompanhar uma por uma vai só de PIBB11 mesmo, embora eu ache que no Brasil você ficaria bem montando e acompanhando sua carteira.

    O tempo passou e você evoluiu. Veja a questão tributária de sair o mais rápido possível disso. Não leve a mal meu comentário, foi para o seu bem. Eu também já fiz muita coisa sem sentido algum em se falando de finanças.

    Abraço e vamos em frente!

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  6. Sabia que ao publicar ia ter muitas críticas. Sei na verdade que errei, más estou consertando. Abraço frugal...

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    1. Então Beto, o bom é isso, poder ter essa interação nos blogs com críticas construtivas e sugestões.

      Tem que ser corajoso pra colocar a cara a tapa em todas as nossas ações e compartilhar o portfolio e as compras. Todo mundo aprende com todo mundo. E ninguém sabe mais do que ninguém.

      Veja que quando você tivesse 1 milhão de reais nesses fundos, iria pagar 20 mil reais anuais em taxas (2%a.a). É muita coisa mesmo!

      Abraço!

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  7. Beto,

    Cara, a taxa de administração desse negócio é um roubo rs ... se tiver pouca grana lá .. faz um pouco de sentido pela diversificação .. mas .. se tem um montante razoável .. acho que é melhor comprar você mesmo ...

    Abs,

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    1. Pois é Rodolfo...aos poucos estou saindo. Se fosse no máximo 1 %....como nós fundos imobiliários poderia valer a pena. Lembrando que em fundos tem a taxa de administração, mas não tem custo com corretagem.

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  8. Sei que se podem comprar diretamente as ações ao invés de se investir em fundos de ações.
    Mas eu te pergunto: Esses fundos não podem ser um bom investimento pro curto prazo?
    Se alguém colaca dinheiro num fundo desses espera dar uma valorizado de 5 ou 10% e resgata o valor não podemos considerar um bom investimento, já que mesmo com os descontos a rentabilidade ainda continua bem maior que a renda fixa?

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    1. Nesse caso seria trade...anon... já ganhei dinheiro com compra e venda de fundo bem no começo da jornada. O que atrapalha... é que um resgate em um dia... só cai na sua conta 4 dias úteis depois. Por isso é complicado.

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  9. Muito bom o BLOG. Estou querendo formar mais parcerias na Blogsfera, você poderia da uma olhada no meu Blog e add ao seu Blogroll? Já adicionei o seu ao meu. Fico grato.

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  10. A maioria dos fundos de investimento são ruins, principalmente de bancos grandes.
    Ainda assim dá pra achar alguns bons, de gestoras independentes, é só procurar nas plataformas de investimento (XP, Orama, Rico, etc.)
    Ao inves de renda fixa os chamados "Credito privado" rendem melhor. - taxa de adm nã maior do que 0,8%
    Alguns Multimercardos permitem uma diversificação legal, mesmo tendo taxa de performance - o que parece ruim pro cotista é na verdade um incentivo pro gestor correr atras e buscar maxima rentabilidade. - até 2% a.a. de taxa esta legal.
    Quanto a fundo de ações, coloquei um pouco num chamado Orama mid large small caps - tx de adm de 0,5%.
    Mas estudando melhor, acho até legal encarar algum ETF - ECOO11 por exemplo. - tx de 0,2% a.a. e ações mais selecionadas.
    Obs: já apliquei em todos os fundos acima que voce mencionou, exceto o de tecnologia e o de construção civil. Me livrei de todos

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  11. Anon... está feliz com os rendimentos desses fundos que está aplicando ? Não seria melhor aplicar diretamente em ações ?

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